財(cái)富管理系列培訓(xùn)

家庭財(cái)務(wù)診斷與綜合理財(cái)規(guī)劃培訓(xùn)課綱

【課程目標(biāo)】

提升理財(cái)人員的理財(cái)專業(yè)與對中小客戶家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃能力

【預(yù)期效益】

理財(cái)人員是客戶可信賴與依靠的家庭財(cái)務(wù)顧問

【課程對象】

資深理財(cái)人員以上

【課程設(shè)計(jì)與時(shí)數(shù)安排】

本課程共計(jì)6小時(shí)

家庭財(cái)務(wù)診斷與理財(cái)規(guī)劃的六大步驟

第一部份：家庭財(cái)務(wù)診斷

一. 為何要理財(cái)

2 CPI是你我都會面臨到的問題！人兩手錢四腳

2 人生四錢過五關(guān)

  1.四錢：保命錢、投資錢、投機(jī)錢、賭博錢。

  2.五關(guān)：結(jié)婚、生子、買房、教育、退休。

2 生涯需求與生涯規(guī)劃圖

2 良好的理財(cái)習(xí)慣為理財(cái)?shù)幕緱l件

? 科學(xué)設(shè)立理財(cái)目標(biāo)（短期、中期、長期）

? 記賬為重要的基本習(xí)慣

? 現(xiàn)金流量表

二. 家庭財(cái)務(wù)診斷

2 剖析家庭財(cái)務(wù)需求點(diǎn)

n 客戶人生財(cái)富的夢想與目標(biāo)

n 規(guī)劃前的擔(dān)心與憂慮

n 規(guī)劃錢期待與實(shí)際現(xiàn)況的落差

n 診斷與分析后，發(fā)現(xiàn)的理財(cái)迷思與風(fēng)險(xiǎn)

1.財(cái)務(wù)缺口

2.風(fēng)險(xiǎn)缺口

3.資產(chǎn)缺口

4.財(cái)務(wù)目標(biāo)缺口

2 擬定理財(cái)規(guī)劃書，對客戶做簡報(bào)  

第二部份：綜合理財(cái)規(guī)劃

2 哪些客戶需要理財(cái)規(guī)劃人員的服務(wù)？

2 根據(jù)年齡和家庭結(jié)構(gòu)選擇適合的理財(cái)偏好

1) 子女教育基金

2) 購房基金

3) 購車基金

4) 旅游基金

5) 退休基金

6) 其他: 人生不同階段即目標(biāo)基金儲備

2 產(chǎn)品選擇與理財(cái)需求匹配

7) 投資法則:100 法則/72 法則 /雙10 法則

8) 投資產(chǎn)品類別與風(fēng)險(xiǎn)屬性

2 投資的迷思: 定投是小額投資基金嗎?如何做大額定投?

投資思維的誤區(qū)？!

9) 投資需要選時(shí)點(diǎn)！

10) 長期持有是對的！

11) 止損不止盈！

2 產(chǎn)品搭配及產(chǎn)品組合建議

1) 理財(cái)觀念口訣:買一送一/ 買大送小/ 買舊送新

2) 產(chǎn)品配置口訣:股+債 / 主動+被動 / 定投+單筆 / 股票+基金/ 定投+保險(xiǎn) / 買房+基金……等 

3) 定投3口訣 :1.定投不定額 2.紀(jì)律止盈停利 3.跌時(shí)要加碼

【實(shí)戰(zhàn)案例演示：如何選擇基金定投合理理財(cái)】

2 定期檢視與動態(tài)調(diào)整

1) 人生是多變的, 規(guī)劃不可能不變

2) 定期檢視是維護(hù)與關(guān)懷客戶

3) 動態(tài)調(diào)整是專業(yè)服務(wù)的體現(xiàn)