財富管理5+1課程系統(tǒng)式培訓課程大綱

課程模塊三: 理財規(guī)劃服務能力(資產(chǎn)配置技巧)

這是一堂案例充足, 腦洞大開的實戰(zhàn)課程, 建議非實務經(jīng)驗的理財人員勿上!!

【課程目標】

1、落實KYC(client)/KYU(yourself)/KYP(product)/KYP(platform)四階段

2、學習并掌握資產(chǎn)配置含義及達到客戶資產(chǎn)傳承目的的實踐指導 

3、學習利用動態(tài)調整資產(chǎn)配置以增加產(chǎn)品滲透率與客戶資產(chǎn)規(guī)模增長率的專業(yè)

【預期效益】

1. 學會理財健診與資產(chǎn)配置工具使用

2. 學員可以學會挑選與判斷投資商品池的優(yōu)劣

3. 可學會為客戶(client)做產(chǎn)品組合(product)與資產(chǎn)配置(asset management)以達到中收極大化創(chuàng)造與客戶雙贏局面的優(yōu)秀私人銀行家

【課程對象】

資深理財人員以上級別

建議篩選管理資產(chǎn)規(guī)模及符合私銀客戶數(shù)足量的學員

【課程設計與時數(shù)安排】

本課程共計6小時

一、 KYC-Know Your Client 你了解你的客戶嗎?

資產(chǎn)配置步驟1 ：投資者投資目標借風險承受度界定

– 明確投資目標的過程

– 針對資產(chǎn)配置的全面KYC

– 如何有效KYC收集信息

– 分析信息，財務診斷的步驟

– 設定投資目標

二、 KYP-Know Your Product 產(chǎn)品配置工具的選擇及分析

1. 學會溝通客戶投資的重要性

CPI是你我都會面臨到的問題！

? 投資法則:100 法則/72 法則 /雙10 法則

? 客戶的想法是對的？!

– 投資需要選時點！

– 長期持有是對的！

– 止損不止盈！

2. 資產(chǎn)配置步驟2：產(chǎn)品搭配及產(chǎn)品組合建議

投資的迷思: 定投是小額投資基金嗎?如何做大額定投?

– 銷售技巧口訣:買一送一/ 買大送小/ 買舊送新

– 資產(chǎn)配置口訣:股+債 / 主動+被動 / 定投+單筆 / 股票+基金

– 投資3口訣 :1.定投不定額 2.紀律止盈停利 3.跌時要加碼

3. 資產(chǎn)配置進階步驟3：資產(chǎn)配置及投資組合建議 (請銀行提出可配置的產(chǎn)品線與中收%)

? 資產(chǎn)類別介紹

? 各類資產(chǎn)的風險分級(risk rating & classification)及收益比較

? 建構產(chǎn)品組合與基本風險分級配對(Product matrix: 結構性產(chǎn)品，信托產(chǎn)品，QDII 基金，保險。其它：股票、債券 等)

– 由上而下(Top- down) vs. 由下而上(Bottom up)

– 價值投資配置與成長投資配置(Alfa oriented vs. Beta oriented)

  分組實務練習: 投資產(chǎn)品組合與營銷主題包裝

三、 積極的資產(chǎn)組合管理監(jiān)測及動態(tài)調整 時數(shù):2  方式: ppt解說

投資的不二準則--紀律

? 如何實施動態(tài)資產(chǎn)管理

– 不要和投資產(chǎn)品亂談戀愛

– 持盈保泰的投資心法

– 動態(tài)平衡管理守則

? 資產(chǎn)投資的回顧調整和檢視

– 投資獲利警示(Profit taking alert)

– 重新平衡投資組合(Rebalance methodology)

? 動態(tài)資產(chǎn)管理案例精選：(分組討論與評析報告)

1. 一位60歲女性客戶，半年回一次國，需要配置100萬資產(chǎn)，并保證現(xiàn)金流（客戶半年一次回國需要），怎么配置？

2. 12萬資產(chǎn)配置vs.1000萬單一產(chǎn)品銷售帶來的中間收續(xù)費收入的效益差異(是否愿提供各產(chǎn)品業(yè)績或獎金計算方式? 原案例有業(yè)績加成的計算基礎)

3. 客戶只有100萬,要買房還是投資?