《普惠金融升級之無感授信模式》

課程背景：

在鄉鎮振興和普惠金融背景下，區域銀行如何迅速提高授信覆蓋面呢？浙江農信通過政企聯動，依托大數據中心、承包地確權、房地信息系統等平臺實施標準化信息采集和建立初評授信數據模型，確保精準授信一戶不漏，通過“無感授信、有感反饋、按需用信”的農戶小額普惠貸款模式。農戶無需辦理任何手續，就能獲得授信;由原來的“按戶授信”改為“按人授信”，人人可貸;并將授信服務與社會治理相結合，道德榮譽可轉換成授信額度，讓普惠金融服務面更廣。

課程時間：1天

課程大綱：

一、為什么要開展無感授信？

討論：原有模式的優勢和痛點分析

1、客戶不在家空心村現象

2、客戶不配合進門難

3、客戶經理走訪工作量大

4、客戶暫無貸款意愿不配合信息采集

二、無感授信的必備條件

1、政府配合完成信息的采集獲取

2、按戶授信為按人授信，人人可貸

3、充分結合社會治理，利用負面信息和榮譽信息

三、無感授信的核心流程

1、黨建簽約（黨建共建簽約、村居宣傳）

2、信息采集（基礎信息、負面信息 、榮譽信息）

3、內部篩選（不良信息，互聯網負面信息、收集的負面信息、存量貸款信息、存量存款信息）

4、外部評議（評議小組面對面，村居背靠背、榮譽體系）

5、無感授信 （導入白名單、確定授信額度）

6、有感反饋（短信、電話、微信、實地告知）

7、便捷增信（房產信息等其他資產信息補充增額）

8、線上用信（用信體驗、線上簽約）

四、貸款用信率提升策略解析

1、產品端發力-利率適度優惠和操作流程優化

2、活動端發力-首貸優惠等活動

3、場景端發力-農耕節、購房購車、主題消費節等

4、觸達端發力-線上線下全覆蓋營銷

5、考核端發力-階段性競賽和獎勵活動

四、無感授信的風險控制

1、充分借助村組“軟信息”

2、多輪外部評議和交叉驗證

3、內部風險控制-負面信息

4、客戶的信用教育

七、無感授信的后續發展

1、由農區向城區客戶發展

2、有感提額向無感提額發展

3、外出創業務工客戶群深度經營

4、存貸聯動深度營銷